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人社部宣布漸進(jìn)式的延遲退休方案已擬出，將于年內(nèi)正式發(fā)布。

近日，人社部宣布漸進(jìn)式的延遲退休方案已擬出，將于年內(nèi)正式發(fā)布。那么延遲退休究竟會(huì)對(duì)養(yǎng)老金個(gè)人繳費(fèi)產(chǎn)生多大的影響？在養(yǎng)老金領(lǐng)取問(wèn)題上會(huì)帶來(lái)怎樣的變化？

7個(gè)問(wèn)題讀懂“延遲退休” 對(duì)你的養(yǎng)老金領(lǐng)取有啥影響

問(wèn)題一：養(yǎng)老金的錢(qián)從哪里來(lái)？

回答：根據(jù)人社部公布的《中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展年度報(bào)告2014》顯示，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金由四部分收入構(gòu)成，一是征繳收入，二是財(cái)政補(bǔ)助，三是利息收入，四是其他收入。其中，2014年這四項(xiàng)收入分別占比為80.4%、14.2%、3.6%和1.8%。

對(duì)個(gè)人而言，需要繳納部分為工資的8%，屬于征繳收入部分，儲(chǔ)入你的個(gè)人養(yǎng)老賬戶中。

問(wèn)題二：個(gè)人養(yǎng)老金如何計(jì)算？

其中，個(gè)人賬戶部分按個(gè)人工資的8%繳納，社會(huì)統(tǒng)籌部分由用人單位按20%繳納和財(cái)政補(bǔ)貼構(gòu)成。

那么每個(gè)人每月能拿到手的養(yǎng)老金如何計(jì)算？公式如下：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(所在城市在崗職位月平均工資＋本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%。

個(gè)人賬戶=退休時(shí)的個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額（平均工資×8%×12×工資年限）÷計(jì)發(fā)月數(shù)(60歲退休計(jì)發(fā)月數(shù)為139個(gè)月，65歲退休為101個(gè)月)。

而個(gè)人每月能拿到手的養(yǎng)老金就是上述兩項(xiàng)的總計(jì)。

問(wèn)題三：國(guó)家養(yǎng)老金不夠用嗎？

伴隨老齡化問(wèn)題加劇、社會(huì)勞動(dòng)人口減少，民眾對(duì)于養(yǎng)老金缺口問(wèn)題的擔(dān)憂隨之產(chǎn)生。

根據(jù)官方數(shù)據(jù)，我國(guó)2015年養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的總收入是2.7萬(wàn)億元，總支出是2.3萬(wàn)億元，當(dāng)期的結(jié)余是3000多億元，累計(jì)結(jié)余是3.4萬(wàn)億元。

這個(gè)數(shù)據(jù)說(shuō)明，從全國(guó)的情況來(lái)看，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金不存在缺口，支付能力能夠達(dá)到17個(gè)月。

不過(guò)，目前全國(guó)范圍內(nèi)也有個(gè)別省市出現(xiàn)支付口徑收不抵支的狀況，有的省能夠保發(fā)放四五十個(gè)月，有的省保發(fā)放一兩個(gè)月；但是總體來(lái)看缺口數(shù)額較小，而且這7個(gè)省都有歷年累計(jì)結(jié)余，所以不存在硬缺口。

問(wèn)題四：為什么要執(zhí)行延遲退休？

數(shù)據(jù)顯示，2015年超過(guò)60歲以上的老人已經(jīng)達(dá)到了2.2億，占比已經(jīng)超過(guò)了16%。

不少專(zhuān)家將其主因歸結(jié)在緩解養(yǎng)老金收支平衡壓力上。換句話說(shuō)，因?yàn)槔夏耆藬?shù)量加大、養(yǎng)老金給付數(shù)額劇增，但是社會(huì)上繳納養(yǎng)老金的人少了，養(yǎng)老金總體就不夠用了。

由于現(xiàn)在的法定退休年齡是在建國(guó)初期，就是60年前制定的，當(dāng)時(shí)的人口預(yù)期壽命還非常低，現(xiàn)在已經(jīng)60年過(guò)去了，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展發(fā)生了巨大變化，人口預(yù)期壽命大大提高，而且再往后看，人口老齡化的趨勢(shì)越來(lái)越快。

問(wèn)題五：延遲退休后我的養(yǎng)老金會(huì)有什么變化？

以某25歲起工作的年輕人小徐為例，若其60歲退休、連續(xù)繳納養(yǎng)老金35年，工資始終保持5000元不變，且與社會(huì)平均工資持平，那他每月能夠領(lǐng)取的退休養(yǎng)老金如下：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（5000+5000）÷2×35年×1%=1750元

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：5000×8%×12×35年÷139=1208元

因此該年輕人60歲退休后每月可領(lǐng)取的養(yǎng)老金總計(jì)為2958元。但是如今延遲退休至65歲，無(wú)論是基礎(chǔ)養(yǎng)老金還是個(gè)人賬戶都會(huì)發(fā)生變化。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金數(shù)=(5000+5000元)÷2×40年×1%=2000元

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=5000×8%×12×40年÷101=1901元

因此該人至65歲退休每月能夠拿到的養(yǎng)老金為3921元，比60歲退休每月多出963元，同比增長(zhǎng)32%。

問(wèn)題六：哪些人會(huì)被納入延遲退休方案？

具體來(lái)看，下面幾類(lèi)人將剛好趕上延遲退休：小于等于50歲的女性工人（1972年以及以后出生的女性）；小于等于55歲女性干部（1967年以及以后出生的人）；小于等于60歲的男性職工（不區(qū)分工人干部，1962年以及以后出生的男性）。

以“女性干部”群體為例，這一群體目前的法定退休年齡為55歲，而一旦實(shí)施延遲退休方案后，出生于1967年后的人們都將“被延退”，其中，從1986年起，這個(gè)年份以后出生的“女性干部”都將統(tǒng)一為60歲退休。

而目前法定退休年齡為60歲的“男性職工”這一群體，1962年以及以后出生的男性職工都將延遲退休，其中，1962年出生的“男性職工”退休年齡將為60歲3個(gè)月，而從1981年以后出生的“男性職工”退休年齡將統(tǒng)一為65歲。

問(wèn)題七：養(yǎng)老金入市萬(wàn)一賠了，會(huì)對(duì)個(gè)人領(lǐng)取產(chǎn)生影響嗎？

監(jiān)管部門(mén)解釋稱(chēng)，各地留出了確保當(dāng)期發(fā)放的養(yǎng)老金，用于投資運(yùn)營(yíng)僅僅為結(jié)余基金。

由于目前老年人所占總?cè)丝诘谋壤絹?lái)越高，享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的人多了、繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的人少了，基金支付壓力加大。實(shí)施養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資運(yùn)營(yíng)，可以實(shí)現(xiàn)基金保值增值，如此一來(lái)，基金的“收入”渠道拓寬了，更能確保養(yǎng)老金發(fā)放，最終受益的是廣大參保者。

同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)將委托全國(guó)社保基金進(jìn)行投資，投資包括存款、債券、股票等20多種渠道，其中入市資金上限約為6000億元，整體風(fēng)險(xiǎn)較小。